Open Insurance – APIs für Versicherungen

von Matthias Biehl | Apr 8, 2022 | API Management, Neu

Die Digitalisierung bietet zahlreiche Chancen für Versicherungen: Interne Prozesse werden effizienter, der Vertrieb hat durch digitale Kanäle eine grössere Reichweite, die Kundenschnittstelle wird attraktiver, und die Kundenbindung wird verbessert.

Open Insurance – das Bereitstellen von Daten und Funktionalität an Dritte – spielt eine wichtige Rolle als Enabler der Digitalisierung. Open Insurance ist dabei kein einzelnes Projekt, das einzelne der zuvor genannten Chancen realisiert. Es ist vielmehr eine Infrastruktur – ein Enabler – der hilft all die oben genannten Chancen und Use Cases effizient und nachhaltig umzusetzen.

Open Insurance ist das Bereitstellen von Daten und Funktionalität an Dritte. Keineswegs steht dahinter das wahllose Öffnen aller Datenbanken der Versicherungen. Datenschutz und Sicherheit spielen hier eine grosse Rolle. Es ist vielmehr ein gezieltes Öffnen zur Zusammenarbeit mit akkreditierten Dritten mit expliziter Einwilligung der Versicherungsnehmer zum Datenaustausch. Dritte sind dabei weder Versicherung noch deren Endkunde, sondern Partner und Ökosystem Teilnehmer. Die Versicherung kann die Partner und Ökosystem Teilnehmer prüfen, und auswählen mit wem sie zusammenarbeiten möchte.

API Technologie

Technisch basiert Open Insurance auf API Technologie. APIs sind dabei digitale Bausteine, die Versicherungsdaten oder Versicherungsprozesse kapseln. Als digitale Bausteine könne diese APIs einfach in eigene Digitallösungen eingebaut werden, doch wenn gewünscht und strategisch sinnvoll, lassen sie sich ebenso leicht in die Digitallösungen von Dritten einbauen. Und da sie Bausteine sind, lassen sie sich einfach zu neuen Lösungen zusammenfügen. Somit lassen sich neue Produkte und Projekte schnell, agil, und kostengünstig umsetzen.

Digitale Ökosysteme für Versicherungen

Durch den Einbau von Versicherungs-APIs in Digitallösungen von Dritten entstehen digitale Ökosysteme rund um Versicherungsprodukte. In solchen Ökosystemen kann beispielsweise die passende Versicherung zum richtigen Zeitpunkt dem Endkunden angeboten werden und kundenfreundlich, einfach, und ohne Angabe zusätzlicher Daten abgeschlossen werden. Dieser Use Case ist auch als Embedded Insurance bekannt, und wird beim Abschluss von Reisen, Fahrzeugmieten, Fahrzeugkäufen oder Immobilientransaktionen eingesetzt, um die passende Versicherung anzubieten. Das Ökosystem ist dabei essentiell, denn der Versicherer selbst kennt den Zeitpunkt des Kaufs nicht und ist auf den Trigger von Ökosystem Partnern (Reiseanbieter, Fahrzeugvermieter etc.) angewiesen.

Standardisierung von Open Insurance APIs

Für Use Cases wie Embedded Insurance ist der Aufbau von digitalen Ökosystemen eine Voraussetzung, und diese wiederum entstehen rund um viel-benutzte APIs. Doch wie entstehen viel-benutzte APIs?

Entweder durch Marktmacht (wie etwa die APIs von Ping An in China) oder durch Standardisierung von APIs. Die Standardisierung von APIs kann entweder durch einen Regulator geschehen oder durch die Marktteilnehmer selbst.

• Für Open Insurance gibt es bereits einige Ansätze in Richtung  Standardisierung, wie etwa die marktgetriebenen Ansätze von Free Insurance Data (FRIDA) und Open Insurance.io
• Der BIPRO Verein arbeitet ebenfalls mit seiner RNext Initiative an einer Standardisierung von APIs für Versicherungsprozesse.
• Zudem gibt es Marktbefragungen von der EIOPA – European Insurance and Occupational Pensions Authority, welche auf eine potentielle Regulierung – ähnlich Open Banking – hinauslaufen könnten.

Pragmatische Ansätze

Vorreiter in der Versicherungsbranche nutzen schon heute pragmatische Ansätze von Open Insurance, etwa durch das Auslagern von Teil-Prozessen oder zur Unterstützung des Vertriebs.

So können – dank Open Insurance Ansätzen – KFZ Versicherungen die Schadensregulierung und die Interaktion mit Werkstätten verbessern. Das ermöglicht Effizienzsteigerungen und ein besseres Kundenerlebnis. Oliver Urlauber berichtet im Video Interview von einer Umsetzung dieses Cases. Unbedingt reinhören.

Embedded Insurance ist ebenfalls ein pragmatischer Ansatz zur Unterstützung des Vertriebs. Ökosystem Partner (Reiseanbieter, Fahrzeugvermieter etc.) kennen dabei sowohl den optimalen Zeitpunkt als auch den Bedarf ihrer Kunden für Versicherungsprodukte. Durch Open Insurance APIs geben sie diese Informationen an Versicherer weiter, und ermöglichen Endkunden einen direkten und unkomplizierten Abschluss der Versicherung ohne Medienbrüche. Auch hierauf geht Oliver im Video Interview ein – ich empfehle ins Video reinzuschauen.

Deep Dive – Interview zum Thema Open Insurance

Vor kurzem habe ich mit Oliver Urlauber, Director CCS, zum Thema Open Insurance und Embedded Insurance gesprochen. Oliver hat bereits viele Open Insurance Initiativen erfolgreich umgesetzt und somit einen reichen Erfahrungsschatz zur pragmatischen Umsetzung von Open Insurance. Ich empfehle unbedingt reinzuschauen!

Wie Sie die richtige Balance zwischen Cloud-Innovation und Business Continuity finden

von Dr. Stefan Sigg | Mrz 16, 2021 | API Management, Neu

Die Herausforderungen Ihres Unternehmens auf der Reise in die Cloud sind überaus real: Von gestörter Anwendungsintegration bis hin zu unterbrochenen Innovationszyklen gibt es viele Horrorgeschichten. Aber es gibt Maßnahmen, die sicherstellen, dass Ihre Innovation mit Legacy-Technologien harmonisch zusammenarbeiten.

Ist es einfach, Raum für Cloud-Innovationen zu schaffen und gleichzeitig die Stabilität Ihrer Kerngeschäftssysteme zu gewährleisten? Nicht wirklich. Es ist ein Balanceakt, der Ihr Unternehmen ziemlich unzusammenhängend, unorganisiert und – was das Schlimmste ist – anfällig für betriebliche Ineffizienz und verlangsamte Innovation machen kann. Bedenken Sie folgendes:

• Was passiert, wenn Tests und Experimente mit neuen Technologien und Prozessen Auswirkungen auf Ihre Kernproduktionssysteme haben?
• Was werden Sie tun, wenn es zu unerwarteten Ausfallzeiten kommt, die zu Umsatz- und Gewinneinbußen führen, während Sie diese Produktionssysteme wieder zum Laufen bringen?
• Werden Sie in der Lage sein, die Tests und Experimente neu zu bewerten und wieder aufzunehmen?

Es ist nicht einfach, neue Technologien auf geschäftskritischen Systemen zu implementieren – und das aus gutem Grund. Die Art der Integration, die benötigt wird, muss in der Lage sein, eine Fülle von Anwendungsfällen und Einsatzmöglichkeiten zu adressieren. Ihrem Unternehmen ist es im Zweifel egal, wo die Anwendungen gehostet werden, und es ist auch nicht an herstellerspezifischen Grenzen und Kompatibilitätsproblemen interessiert. Welche Schlüsse sollten Sie daraus ziehen?

1: Auf unterschiedliche Innovationsgeschwindigkeiten eingehen

Unternehmen verwechseln oft “Innovation” mit “Geschwindigkeit“. Man kann das verstehen: In unserem wettbewerbsintensiven Markt muss man manchmal der Erste sein, der mit einer neuen Technologie oder einem neuen Prozess an den Start geht, um eine ganze Branche oder einen ganzen Sektor umzukrempeln und neu zu erfinden.

Manchmal reichen schrittweise Verbesserungen jedoch aus. Stellen Sie sicher, dass Sie parallele Testvorgänge mit unterschiedlichen Geschwindigkeiten fahren. So vermeiden Sie Ausfallzeiten, falls ein Experiment fehlschlägt und es zu einem kurzzeitigen Systemstillstand kommt.

Wenn Sie am Ende konsequenter vorgehen als Ihre Konkurrenten – die ebenfalls ständig mit Trial and Error arbeiten und mit Ausfallzeiten zu kämpfen haben – stehen die Chancen gut, dass Sie als Erster die Ziellinie erreichen.

2: Planen Sie Scheitern ein

Es ist in Ordnung, zu scheitern. Gerade, wenn Sie Innovationen erforschen, die noch nicht reif für die Implementierung und Integration sind, ist es ganz normal. Rechnen Sie damit, dass Testläufe scheitern werden. Schaffen Sie Raum dafür.

Doch dies ist wichtig: Stellen Sie sicher, dass Ihre Kernproduktionssysteme davon nicht beeinträchtigt werden. Doch wie erreicht man dies?

3: Trennen Sie Innovationsprojekte von Ihren Kernsystemen

Der entscheidende Punkt, um fortlaufende Innovationen zu erreichen, ohne Probleme mit Ihren Kernsystemen zu verursachen sind: APIs. Stellen Sie sich eine API als einen “Überspannungsschutz” vor, der eine Verbindung sicher überbrückt und gleichzeitig die Autonomie zwischen den beiden “Plattformen” oder “Systemen” aufrechterhält.

Auf diese Weise ermöglichen Sie es, dass Innovationen quasi „on top“ neben Ihren Kernsystemen laufen – mit minimalen bis gar keinen Auswirkungen, völlig unabhängig voneinander und selbst verwaltbar. Die Interkonnektivität ermöglicht die gemeinsame Nutzung von Ressourcen, aber ohne den offensichtlichen Nachteil einer schwer handhabbaren Abhängigkeit.

Mit anderen Worten: Anstatt das Kartenhaus nur vor dem Umsturz zu bewahren, sollten Sie Stützpfeiler einziehen. Sicher, das ist leichter gesagt als getan, aber zum Glück hat die Software AG die Werkzeuge, die Sie dafür brauchen.

Intuitive API-Verwaltung ist eine großartige Lösung, die Cloud-Integration zu einem Kinderspiel macht – und gleichzeitig neue Innovationen ermöglicht, sobald sie auftauchen.

Alles, was es braucht, ist der Wille, sich vorwärts zu bewegen. Bleiben Sie relevant. Seien Sie ein Trendsetter. Und lassen Sie sich von APIs und robusten Integrationswerkzeugen in die Zukunft katapultieren.